Reunificación de deudas: ¿qué es? ¿cómo conseguirla? ¿Es buena la reunificación de deudas?
Si tienes varias deudas pendientes, puede ser difícil mantener un control sobre todas ellas. Cada deuda tiene su propia tasa de interés, fecha de pago y plazo.
Además, si tienes diferentes acreedores, cada uno puede tener sus propias políticas y procedimientos para el pago de las deudas. Es fácil perderse en el proceso y acumular cargos por pagos tardíos o por exceder los límites de crédito.
Afortunadamente, existe una solución para simplificar y reducir los pagos: la reunificación de deudas. En este artículo, te explicaremos qué es la reunificación de deudas, cómo funciona, sus ventajas e inconvenientes y te mostraremos un ejemplo práctico para que puedas entender mejor cómo funciona.
¿Qué es la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas es un proceso en el que se unen varias deudas en una sola. Esencialmente, se toman todas las deudas existentes y se las agrupa en una sola. A partir de ese momento, solo hay una cuota mensual para pagar en lugar de varias.
La reunificación de deudas se logra mediante la obtención de un nuevo préstamo que cubra todas las deudas pendientes. Con este nuevo préstamo, se paga todo lo que se adeuda a los diferentes acreedores. Luego, se tiene una sola deuda a largo plazo con un solo acreedor y una tasa de interés más baja.
Esta calculadora, aunque sea para hipotecas te puede servir para calcular la cuota que se te quedaría, según el plazo y el capital pendiente que te puedan ofrecer en la reunificación de deudas.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
El proceso de reunificación de deudas puede variar según el tipo de deuda y el acreedor. Sin embargo, el proceso generalmente sigue los siguientes pasos:
- Evalúa tu deuda existente: Antes de reunificar tus deudas, es importante que entiendas cuánto debes y cuánto estás pagando en cada cuota. Asegúrate de conocer las tasas de interés, los plazos y las políticas de pago de cada una de tus deudas.
- Busca un prestamista: Busca un prestamista que ofrezca préstamos para la reunificación de deudas. Es importante investigar y comparar diferentes prestamistas para encontrar uno que ofrezca una tasa de interés baja y condiciones de pago flexibles.
- Solicita el préstamo: Una vez que hayas elegido un prestamista, presenta tu solicitud de préstamo. Proporciona toda la información necesaria, incluyendo la cantidad total de la deuda que deseas reunificar y los detalles de tus acreedores actuales.
- Espera la aprobación: El prestamista evaluará tu solicitud y decidirá si eres elegible para el préstamo. Si se aprueba tu solicitud, el prestamista te informará sobre los detalles del préstamo, incluida la tasa de interés, el plazo y la cantidad del préstamo.
- Paga tus deudas: Una vez que hayas obtenido el préstamo, paga todas tus deudas existentes con él. A partir de ese momento, solo tendrás una deuda con el prestamista del préstamo de reunificación.
- Paga la nueva cuota mensual: A partir de ese momento, solo tendrás que pagar una cuota mensual al nuevo prestamista. La nueva cuota será menor que la suma de todas antiguas cuotas.
Desventajas de la reunificación de deudas
- Costes adicionales: Aunque reunificar las deudas puede parecer una solución atractiva, debes tener en cuenta que puede conllevar algunos costes adicionales, como comisiones por cancelación anticipada, por apertura de un nuevo préstamo o por gastos de notaría, entre otros.
- Prolongación del plazo: Al reunificar tus deudas, lo más probable es que optes por un plazo de devolución más largo para reducir el importe de la cuota mensual. Esto puede hacer que acabes pagando más intereses a largo plazo y, por tanto, termines pagando más dinero del que debías inicialmente.
- No soluciona la raíz del problema: La reunificación de deudas no soluciona el problema subyacente, que puede ser la falta de disciplina financiera o la falta de un presupuesto adecuado. Si no cambias tus hábitos financieros, puedes terminar contrayendo más deudas en el futuro.
El método bola de nieve
Si no quieres recurrir a la reunificación de deudas, existe otra estrategia para pagar tus deudas que puede resultar efectiva: el método bola de nieve.
Este método consiste en priorizar el pago de las deudas más pequeñas, mientras pagas el mínimo en las deudas más grandes. Una vez que has pagado la deuda más pequeña, pasas a la siguiente deuda más pequeña y así sucesivamente.
Por ejemplo, si tienes tres deudas: una de 500€ con una cuota mensual de 50€, una de 1.000€ con una cuota mensual de 100€ y otra de 2.000€ con una cuota mensual de 150€, deberías centrarte en pagar primero la deuda de 500€, mientras pagas el mínimo en las otras dos deudas. Una vez que hayas pagado la deuda de 500€, debes centrarte en la deuda de 1.000€, y así sucesivamente.
Este método tiene la ventaja de ser muy motivador, ya que te permite ver el progreso de manera rápida. Además, no implica ningún coste adicional y no prolonga el plazo de devolución.
Aquí te ofrecemos, por si te puede interesar ampliar o completar la información, un enlace de un artículo del BBVA, que también habla sobre la reunificación de deudas
Conclusión
La reunificación de deudas puede ser una buena solución para reducir la carga financiera de las deudas, pero también tiene sus desventajas.
Antes de optar por esta solución, debes valorar las opciones y considerar si es la mejor alternativa para tu situación financiera. Además, debes tener en cuenta que la reunificación de deudas no soluciona el problema subyacente y puede implicar costes adicionales.
Si no quieres recurrir a la reunificación de deudas, el método bola de nieve puede ser una estrategia efectiva para pagar tus deudas.
Recuerda que lo más importante es cambiar tus hábitos financieros y tener un presupuesto adecuado para evitar volver a contraer deudas en el futuro.